Welkom bij Inkomensverklaring Ondernemer Online.
Het platform van Pentrax met alle informatie over een inkomensverklaring voor ondernemers die een hypotheek willen. Met uitgebreide informatie over de berekening van het toetsinkomen voor ZZP'ers, DGA's en vennoten/maten.
Specifieke informatie over je onderneming en je inkomensverklaring voor een hypotheek
Kies de situatie die op je van toepassing is en lees meer over je toetsinkomen en inkomensverklaring voor je hypotheekaanvraag. Je kunt ook verder naar beneden scrollen voor algemene informatie over ondernemer en de inkomensverklaring.
Wil je als ondernemer een hypotheek aanvragen?
Een inkomensverklaring bepaalt welk inkomen uit je onderneming(en) de bank kan gebruiken voor de hypotheekberekening.
Een ondernemer, ZZP-er of DGA die een hypotheek wil aanvragen, krijgt bijna altijd te maken met de vraag hoe het inkomen moet worden vastgesteld. Voor werknemers is dat meestal eenvoudig. Voor ondernemers ligt dat anders. Hun inkomen kan immers per jaar schommelen. Denk daarbij ook aan de verschillende ondernemingsvormen, of aan constructies waar meer ondernemingen een rol in spelen. Geldverstrekkers willen zekerheid over de bestendigheid van jouw inkomsten. Daarom laten ze gespecialiseerde bedrijven zoals Pentrax die berekeningen maken: een goede inkomensverklaring voor ondernemers is vaak de sleutel tot een snelle en soepele hypotheekaanvraag.
Op deze site vind je heldere uitleg over wat een inkomensverklaring is, wanneer je die nodig hebt, welke documenten we meestal daarvoor nodig hebben en hoe je vertraging of afwijzing kunt voorkomen. De informatie is geschreven voor zzp’ers, dga’s, vennoten in een vof en andere ondernemers die hun financiële positie goed willen voorbereiden.
Angela Knaken van Pentrax over verschillen in toetsinkomen per geldverstrekker
"Toetsinkomen kan enorm verschillen per bank"
"Elke bank heeft zijn eigen regels. Maar soms zijn de verschillen wel heel erg groot", vertelt Angela Knaken, directeur van Pentrax.
Ofschoon je dus wellicht gewend bent om met één bepaalde bank zaken te doen, zou het best eens zo kunnen zijn, dat die bank juist niet het gewenste toetsinkomen voor je oplevert.
Waarom Pentrax?
Bij ondernemersdossiers telt niet alleen snelheid, maar vooral inhoudelijke grip. Een partij die begrijpt hoe ondernemingscijfers moeten worden vertaald naar hypotheekrelevante informatie, kan het verschil maken tussen een dossier dat blijft hangen in vragen en een dossier dat direct serieus beoordeeld kan worden.
Pentrax is een specialistische partij in inkomensverklaringen voor ondernemers. Met meer dan 20 jaar ervaring. Dat betekent focus op begrijpelijke onderbouwing, logische dossieropbouw en aandacht voor de informatiebehoefte van ondernemer, adviseur en geldverstrekker.
Voor ondernemers geeft dat rust. Voor adviseurs betekent het een beter voorspelbaar proces. En juist die combinatie van inhoud en proceskwaliteit is vaak doorslaggevend in de praktijk. Bovendien kunnen we het proces geheel online verzorgen. Wel zo makkelijk!
Naast directe aanvragen van ondernemers, werkt Pentrax ook samen met vele hypotheekadviseurs, boekhouders, accountants en financieel tussenpersonen die Pentrax vragen om een inkomensverklaring voor hun cliënten.
Pentrax in gesprek over inkomensverklaringen
Belangrijke definities bij een inkomensverklaring
Inkomensverklaring ondernemer is een onafhankelijke beoordeling van het inkomen van een ondernemer die door banken wordt gebruikt om het toetsinkomen voor een hypotheek vast te stellen.
Toetsinkomen ondernemer is het inkomen dat een geldverstrekker gebruikt om te bepalen hoeveel hypotheek een ondernemer verantwoord kan krijgen.
Hypotheek voor ondernemers is een hypotheek waarbij het inkomen wordt vastgesteld op basis van bedrijfsresultaten in plaats van een werkgeversverklaring.
NHG inkomensverklaring is een inkomensbeoordeling die wordt gebruikt bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Duurzaam inkomen ondernemer is het deel van het ondernemersinkomen dat volgens een financiële analyse structureel beschikbaar is voor hypotheeklasten.
Veelgestelde vragen over de Inkomensverklaring voor een ondernemers hypotheek
Een inkomensverklaring ondernemer is een onafhankelijke beoordeling van het inkomen van een zelfstandig ondernemer voor een hypotheekaanvraag. Banken gebruiken deze verklaring om het toetsinkomen van een ondernemer vast te stellen.
Bij werknemers wordt het inkomen bevestigd via een werkgeversverklaring. Voor ondernemers werkt dit anders. Omdat inkomsten uit een onderneming kunnen fluctueren, vragen geldverstrekkers vaak om een inkomensverklaring opgesteld door een gespecialiseerde rekenexpert.
Op basis van de jaarcijfers van de onderneming wordt bepaald welk inkomen duurzaam en verantwoord kan worden gebruikt voor de hypotheekberekening.
Een inkomensverklaring wordt vaak gevraagd in de volgende situaties:
a. Hypotheek aanvragen als ondernemer
Als u een woning wilt kopen en inkomen heeft uit een eigen onderneming, kan de bank vragen om een inkomensverklaring.
b. Voor Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Bij een hypotheek met NHG wordt het inkomen van ondernemers vaak vastgesteld via een onafhankelijke inkomensverklaring. Hiermee krijgt de geldverstrekker vooraf zekerheid over het toetsinkomen.
c. Hypotheek oversluiten of verhogen
Ook bij het aanpassen van een bestaande hypotheek is voor een ondernemer doorgaans inkomensverklaring nodig.
De inkomensverklaring wordt opgesteld op basis van een analyse van uw onderneming(en). Daarbij worden meestal de volgende gegevens beoordeeld:
- jaarrekeningen van de afgelopen jaren
- aangiften inkomstenbelasting
- ondernemingsstructuur
- financiële stabiliteit van de onderneming
Op basis van deze analyse wordt het toetsinkomen vastgesteld dat de bank kan gebruiken bij de hypotheekberekening.
We snappen dat het allemaal niet zo eenvoudig is. Daarom hebben wij een speciale ondernemersdesk die je vragen graag beantwoordt. Je kunt bellen naar 024-8330000, of mailen naar inkomensverklaring@pentrax.nl
Op de eerste plaats is het winstaandeel belangrijk en het structurele karakter daarvan. Maar er zijn vele aandachtspunten die we meenemen. Kijk op deze pagina voor een volledig overzicht.
Dat kan een voordeel zijn. Zo'n bank kent je financiële verleden immers en wellicht jou en je bedrijf. Aan de andere kant kan het zo zijn dat juist deze bank bepaalde eisen stelt die voor je ongunstig kunnen uitpakken. Als wij je toetsinkomen berekenen, kunnen we ook aangeven bij welke bank je de beste kans hebt voor een hogere hypotheek.
Ja, je kunt zelf alle documenten en nodige stukken zelf uploaden nadat je een account hebt aangemaakt. Houd je zelf de boekhouding bij, dan is dat ook het eenvoudigst. Heb je een boekhouder, dan kun je hem vragen de stukken aan jou aan te leveren en die vervolgens naar ons via het portaal te sturen. Je hoeft je boekhouder dus niet per se in te schakelen voor het uploaden.
Deze kosten hangen af van de aard van je onderneming. Hoe ingewikkelder die is, hoe langer wij bezig zijn om het toetsinkomen voor je te bepalen. Een volledig overzicht van de kosten vind je op onze Pentrax website.
