Inkomensverklaring ondernemer: Welke documenten moet je aanleveren?
Documenten en stukken aanleveren voor je inkomensverklaring: voorkom vertraging
Het is belangrijk dat je zorgvuldig een inventarisatie maakt voordat je je stukken en documenten gaat aanleveren voor de inkomensverklaring. Dat voorkomt vertraging. Pas als je dossier 100% volledig is, kunnen wij beginnen met je aanvraag. Laat deze lijst desnoods ook aan je accountant of boekhouder zien als je er zelf niet goed uitkomt. Bij twijfel kun je ons ook altijd bellen: 024-8330000.
Extra informatie over de inkomensverklaring voor DGA's
Het kan zijn dat je een aantal ondernemingen hebt met ingewikkelde bv-structuren. Dat is voor ons geen probleem. Maar verlies in bv's of onduidelijke structuren kunnen voor banken een reden zijn om je geen hypotheek te geven. Over de haalbaarheid van je dossier kun je onze Ondernemersdesk altijd bellen: 024-8330000. Als je een account voor ons portaal hebt, of je boekhouder heeft er een kun je ook een voorlegzaak indienen.
De volgende documenten hebben wij altijd nodig om je inkomensverklaring op te stellen
- Jaarrekeningen afgelopen 3 boekjaren
- Aangifte inkomstenbelasting afgelopen 3 jaar
- Inkomensverklaring belastingdienst afgelopen 3 jaar (origineel)* of uit mijnoverheid.nl
- Recent uittreksel KvK (deze mag niet ouder zijn dan 3 maanden)
- Vanaf 1 mei: definitieve jaarcijfers en IB-aangifte afgelopen boekjaar (bij sommige geldverstrekkers zijn de definitieve cijfers en definitieve IB vanaf 1-07 vereist )
- Opdrachtformulier ondertekend (bij het indienen van de aanvraag ontvang je deze via de mail)
- UWV Verzekeringsbericht (origineel, op te vragen via www.uwv.nl en dan arbeidsverleden-en-loongegevens-bekijken-en-opvragen.)
* Graag ontvangen wij de originele rechtstreekse download IB 60 uit mijnbelastingdienst. Dat doe je als volgt:
- Ga naar www.mijnbelastingdienst.nl
- Log in met je digid code
- Ga naar inkomensverklaring
- Klik op downloaden en sla het bestand direct op (LET OP: niet op afdrukken klikken en opslaan als PDF maar meteen opslaan als PDF).
Let op: Bij de meeste geldverstrekkers zijn de volgende items ook nodig:
- Vanaf 1 februari: tussentijdse cijfers** en aangifte OB t/m Q4 afgelopen boekjaar
- Vanaf 1 augustus: tussentijdse cijfers** en aangifte OB t/m Q2 huidig boekjaar
- Vanaf 1 november: tussentijdse cijfers** en aangifte OB t/m Q3 huidig boekjaar
- BTW-aangiftes of -indien niet-BTW-plichtig - een bevestiging vanuit de boekhouder inzake de omzet
Deze documenten hebben wij nodig indien van toepassing op jouw situatie:
- Organogram inzake de bedrijfsstructuur (met aandeelpercentage)
- Geconsolideerde cijfers bij 100% deelnemingen. (Indien aanwezig. Indien niet aanwezig kan Pentrax die tegen een meerprijs verzorgen, zie tarieven.)
- Recent bankafschrift privémiddelen: datum, banksaldo en rekeninghouder (indien de solvabiliteit en liquiditeit niet voldoet aan de normen)
- Indien DGA: recente loonstrook (niet ouder dan 3 maanden) en van december van het laatste boekjaar
- Indien loondienstverband: laatste loonstrook (of UWV-verzekeringsbericht indien loonstrook niet aanwezig)
- Inschrijving UBO-registratie (bij onderdelen van De Volksbank)
- De beoordelaar kan naar inzicht extra documenten opvragen
** Toelichting tussentijdse cijfers
Het is in veel gevallen mogelijk om de tussentijdse cijfers mee te nemen in de beoordeling. Deze gerealiseerde cijfers vervangen dan het oudste volledige boekjaar. Indien u dit wenst, dan is een uitgewerkte balans en w/v-rekening benodigd. Een kolommenbalans is dan niet toegestaan. Indien de tussentijdse cijfers niet meegenomen hoeven te worden in de inkomensberekening, dan kijken wij alleen of deze in lijn liggen met voorgaande jaren. Een kolommenbalans / saldibalans of alleen een w/v-rekening is dan vaak voldoende.
